資産形成は特に40代・50代にとって重要なテーマです。
この年齢層は、将来の生活や老後の安心を見据えた資産形成を始めるべき時期になります。
今回の記事では、そんなアラフィフ世代の初心者向けに具体的な方法やサービスを紹介しながら、資産形成を進めるためのヒントを提供していきます。
資産形成の基本を理解する
資産形成とは、資産を増やすための計画的な活動です。
これには、貯金や投資が含まれます。特に40代・50代は、退職後の生活を見据えて資産を増やすことが求められます。
資産とは何か？
資産はあなたが所有する財産を指します。
現金、株式、不動産、年金などが含まれます。これらの資産は、将来の収入源となります。
例えば、株式投資で得た利益や不動産の賃貸収入は、定年後の生活資金として役立ちます。
著名な投資家のウォーレン・バフェットは、長期的に株式を保有することで富を築いてきました。
投資の神様ウォーレン・バフェット氏の名言と英訳【14選】を紹介
彼の投資哲学は、企業の成長を見越して株を購入し、その価値が上昇するのを待つというものです。
彼の言葉「株式投資は、長期的な視点を持つことが成功の鍵である」と言われているように、資産形成でも同様のアプローチが重要です。
目標設定の重要性
資産形成を行う上での目標設定は非常に重要です。
たとえば、退職後に月20万円の生活費を確保するためには、どのくらいの資産が必要かを計算し、具体的な数値目標を立てることが大切です。
40代前半の知人男性は、退職後の生活費を確保するために、50歳時点で1000万円の資産を目指しています。
額の多寡は別にしても、彼のように具体的な目標を設定することで、日々の行動が明確になると感じます。
収入源の見直し
資産形成には、収入を増やすことが必要です。
現在の収入源を見直し、可能であれば増やしていくことが重要です。
本業での昇進や昇給
本業での昇進や昇給を目指すことが基本です。
たとえば、スキルアップや資格取得を通じて、自分の市場価値を高めることができます。
IT業界で働く学生時代の友人は、AWSの認定資格を取得したことで、昇進とともに年収が200万円増加しました。
具体的な資格の例として、IT関連では「AWS認定ソリューションアーキテクト」や「Cisco Certified Network Associate (CCNA)」が挙げられます。これらの資格は、企業からの需要が高く、取得することで給与アップのチャンスが増えます。
副業の活用
副業を始めることも、収入源の多様化に繋がります。
例えば、クラウドソーシングサービスの「ランサーズ」や「クラウドワークス」を利用して、自分のスキルを活かした仕事をすることができます。
ライティングやデザイン、プログラミングなど、専門知識を持っている分野で副収入を得ることが可能です。
著名な実業家である堀江貴文氏は、自身の経験を通じて副業を推奨しています。
彼は自分の専門性を活かした副業を行うことで収入を得ており「時間を作り、自分のスキルを活かすことで、誰でも副収入を得ることができる」と述べています。
家計の見直し
家計の見直しを行うことで、無駄な支出を削減し、資産形成に回せるお金を増やすことができます。
支出の把握と削減
まずは毎月の支出を記録し、どのような支出があるのかを把握しましょう。
アプリ「マネーフォワード」や「Zaim」を使うと、簡単に支出を管理できます。
無駄なサブスクリプションサービス（使わない動画配信サービスや月額会員）を見つけて削減することが、資産形成に役立ちます。
会社員時代の同僚の女性は、マネーフォワードを使って毎月の支出を分析した結果、使わないジムの会員費や不要な雑誌の定期購読をやめることで、年間約12万円の節約に成功していました。
それを聞いて「12万円は結構大きいなあ」と感心したことを思い出します。
このように家計の見直しは大きな効果を生むことがありますので、決して馬鹿にはできない手法といえますね。
生活スタイルの見直し
食費や光熱費の見直しも重要です。
例えば、食費を削減するために、自炊を増やすことが効果的です。
週末にまとめて作り置きをすることで、食材を無駄にせず、コストを抑えることができます。
調理家電の「クックパッド」のレシピを参考にすることで、簡単でおいしい自炊が実現できます。
貯金の重要性
資産形成の基盤となるのは、しっかりとした貯金です。緊急時の備えとして、生活費の3〜6ヶ月分を貯金しておくことを推奨します。
定期預金や積立預金の活用
定期預金や積立預金は、計画的に貯金を行うための手段です。
例えば郵便局の「ゆうちょ銀行」では、定期預金の金利が設定されており、貯金を増やす助けになります。
またネット銀行の「楽天銀行」や「住信SBIネット銀行」の積立定期預金も選択肢です。
「ゆうちょ銀行」の定期預金は、安定した金利で定期的にお金を貯めることができ、初心者でも安心して利用できるサービスです。
「楽天銀行」の積立定期預金は、利率が高めに設定されており、長期的にお金を増やす手段として人気です。
積立型の投資信託
投資信託の中には、毎月一定額を積み立てることができる商品もあります。
例えばさまざまな金融機関で扱われている「つみたてNISA」を利用することで、長期的に資産を増やすことができます。
手数料が低い「eMAXIS Slim」シリーズなどは、初心者にもおすすめです。
著名な投資家であるバンガードの創業者ジョン・ボーグルは、低コストのインデックスファンドを推奨しています。
インデックス投資の名付け親「ジョン・ボーグル」氏の名言と英訳24選
彼の考え方に基づく「eMAXIS Slimシリーズ」は、手数料が低く、リターンを最大化するための優れた選択肢といえるでしょう。
投資の基本を学ぶ
資産形成には、貯金だけでなく投資も欠かせません。初心者向けに基本的な投資の種類を紹介していきますね。
株式投資
株式投資は、企業の成長に乗る方法です。初心者に人気の「株式投資信託」を通じて、少額から投資を始めることができます。
特に「積立NISA」を利用すれば、税金の優遇を受けることができます。
著名な投資家のウォーレン・バフェット氏は、長期的に株式投資を行うことで、資産を築いてきたことでも知られています。
楽天証券やSBI証券を通じて「楽天・全米株式インデックス・ファンド」や「ひふみ投信」を購入することでも、初心者でも安心して米国株に投資できます。
これらのファンドは、低コストで広範な分散投資が可能です。
不動産投資
不動産投資は、安定した収入源を確保する手段として人気があります。
投資用マンションやアパートを購入し、賃貸収入を得る方法です。
「ソニー銀行」や「マネックス証券」の不動産クラウドファンディングサービスを利用することで、少額から投資を始めることができます。
資産形成のための金融商品を選ぶ
資産形成において、どの金融商品を選ぶかは非常に重要です。
積立型の保険
積立型の生命保険は、保険機能と貯蓄機能を兼ね備えた商品です。
「アフラック」の医療保険や「明治安田生命」の終身保険などがあります。
これらは将来の資産形成にも役立つ保険商品として人気です。
ロボアドバイザーの活用
ロボアドバイザーを利用すれば、資産運用の手間を減らし、専門家に運用を任せることができます。
「THEO」や「楽ラップ」などのサービスは、リスクに応じたポートフォリオを自動で構築し、資産運用をサポートしてくれます。
著名な投資家の中には、ロボアドバイザーを活用して資産運用を行っている人も多く、その中でもロボアドバイザーは手数料が安く、初心者でも利用しやすいという面で評価が高くなっています。
家計の見直しと収入源の多様化
40代・50代の資産形成には、家計全体の見直しと収入源の多様化も重要です。
家計を見直すことで、無駄な支出を減らし、資産形成に回せるお金を増やすことができます。
副業やパートタイムの仕事を通じて、収入を増やすことも視野に入れましょう。
家計の見直しの具体例
無駄な支出を見つける
家計簿をつけて、毎月の支出を把握しましょう。
「マネーフォワード」や「Zaim」を使うと便利。
毎月の外食費や趣味の支出を見直すことで、無駄を減らすことができます。
光熱費の削減
エネルギーの見直しも重要です。電力会社の切り替えや、省エネ機器の導入により光熱費を削減できます。
収入源の多様化の具体例
副業のアイデア
ライティングやプログラミングのスキルを持つ人は、クラウドソーシングサイト（「ランサーズ」「クラウドワークス」）を利用して、副収入を得ることができます。
投資の見直し
自分のリスク許容度に応じて、投資ポートフォリオを見直すことも重要です。
市場が不安定な時には、安全資産にシフトすることが考えられます。
資産形成を継続するための心構え
資産形成は一朝一夕には達成できません。継続的な努力と計画的な行動が求められます。
情報収集を怠らない
市場の動向や金融商品の情報を定期的にチェックし、自分に合った投資先を見極めることです。
情報収集には、金融関連のニュースサイトや専門家のブログ、SNSなどを活用することが効果的。
特にYouTubeなどで投資家の経験談を聞くことも勉強になります。
有名なところでいえば、「両学長」のチャンネルがあります。
同資産形成に関する具体的なノウハウを分かりやすく解説しており、多くの人に支持されているのでおすすめです。
目標を見失わない
定期的に目標を見直し、進捗を確認することで、資産形成のモチベーションを維持しましょう。たとえば、毎月の家計簿をつけることで、目標達成に向けた進捗を把握できます。
柔軟に対応する
市場の変化や自分の生活状況に応じて、資産形成の計画を見直すことも大切です。
必要に応じて、運用方法や投資先を変更しましょう。たとえば、景気の変動によって資産運用を見直すことで、リスクを減少させることが可能です。
まとめ
40代・50代の資産形成は、将来の生活を豊かにするための重要なステップです。
資産形成は、長期的な視点で行うことで、安心で充実した老後を迎えるための強力な手段となります。
具体的な目標を設定し、家計の見直し、収入源の多様化、投資の学びを通じて、計画的に資産を形成していきましょう。
今回の記事がそのための大きな目安になれば幸いです。